Le système de bonus-malus en assurance auto suscite souvent des questions chez les conducteurs, car il influe directement sur le montant à régler pour la prime d’assurance. Son objectif principal est de récompenser les bons conducteurs tout en appliquant une pénalisation aux personnes responsables d’accidents. Comprendre son fonctionnement permet d’anticiper l’évolution du tarif chaque année et d’adapter ses habitudes de conduite afin de bénéficier au mieux de ce mécanisme.
Qu’est-ce que le bonus-malus dans l’assurance auto ?
Le bonus-malus repose sur un mécanisme appelé coefficient de réduction-majoration (CRM). Ce coefficient détermine comment la prime d’assurance auto évolue selon le comportement du conducteur. Lorsqu’un assuré cumule plusieurs années sans sinistre responsable, le CRM diminue, entraînant ainsi une réduction de la prime. À l’inverse, si un accident ou un sinistre responsable survient, le coefficient augmente et provoque une majoration de la prime.
Plus la conduite reste prudente, plus l’assuré profite d’une réduction de la prime grâce à un bon CRM. En cas de sinistre responsable, c’est l’effet inverse : la pénalisation des conducteurs responsables d’accidents rend la couverture plus coûteuse pour les périodes suivantes. Ce système incite donc à adopter une attitude responsable sur la route.
Comment se fait le calcul du bonus-malus ?
Le calcul du bonus-malus prend en compte principalement l’historique des sinistres déclarés au cours d’une année d’assurance. Chaque année sans aucun sinistre responsable permet généralement d’obtenir un bonus, soit une réduction de 5 % sur le coefficient CRM. Cette récompense encourage la vigilance et limite les comportements à risque.
En cas de sinistre responsable, le coefficient CRM augmente de 25 % par accident déclaré, ce qui aboutit à une majoration de la prime d’assurance pour l’année suivante. Le bonus-malus se réajuste alors lors de chaque échéance annuelle, en fonction de la situation du conducteur.
L’impact du calcul du bonus-malus est direct : le montant de la prime varie à la baisse ou à la hausse selon le CRM obtenu. Conserver un bon bonus apporte une réelle récompense financière, tandis qu’une succession de sinistres peut rendre la couverture bien plus onéreuse. Ce lien fort entre responsabilité au volant et budget auto souligne l’importance de surveiller son coefficient de réduction-majoration.